騰訊財經(jīng) 特約作者 祝玉婷
編輯 劉鵬
2月21日，2025亞布力中國企業(yè)家論壇年會在黑龍江亞布力召開。本屆年會的主題是“培育新質(zhì)生產(chǎn)力 賦能高質(zhì)量發(fā)展”。
第十四屆全國政協(xié)外事委員會副主任、中國工商銀行原董事長陳四清在開幕演講時表示，近期DeepSeek引爆新一輪人工智能浪潮，感到振奮的同時，他認為需要關(guān)注背后的投融資問題。
他列舉了一組數(shù)據(jù)：2024年全球人工智能領(lǐng)域融資1004億美元，同比增長了80%；我國人工智能初創(chuàng)企業(yè)籌資52億美元，是美國的7%，這個差距還是比較大；2024年新增的人工智能獨角獸企業(yè)，“小型化”趨勢明顯，大部分員工人數(shù)小于300人。
陳四清呼吁，要更加關(guān)注中小企業(yè)的投融資需求�！笆聦嵣�，除了人工智能領(lǐng)域，大多數(shù)行業(yè)中小企業(yè)的融資形勢并不樂觀�！�
世界銀行數(shù)據(jù)顯示，全球有超過41%的中小微企業(yè)無法獲得融資，在我國，這一比例為25%，2024年總的融資缺口仍高達3.8萬億元。
“有效破解中小企業(yè)‘融資難、融資貴、融資慢’的問題，對民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展至關(guān)重要�！标愃那蹇偨Y(jié)。
以下為經(jīng)會議方審閱后的講話全文：
大家好！很高興參加本次亞布力中國企業(yè)家論壇年會。2月17日，黨中央召開民營企業(yè)座談會，習(xí)近平總書記親自出席并發(fā)表重要講話，彰顯了對民營經(jīng)濟發(fā)展的高度重視，為民營企業(yè)發(fā)展壯大進一步指明了方向。在此背景下，本次年會圍繞民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新路徑與新方法開展探討交流，意義十分重要。
最近一段時間，DeepSeek引爆了新一輪人工智能熱潮。我們在感到振奮的同時，對背后的投融資問題也十分關(guān)注。數(shù)據(jù)顯示，去年全球人工智能領(lǐng)域融資總額達1004 億美元，同比增長近80%；我國人工智能初創(chuàng)企業(yè)籌集的資金52億美元，為美國的7%。2024 年新增的人工智能獨角獸企業(yè)中，小型化趨勢更加明顯，大部分企業(yè)的員工數(shù)量低于300人，最少的只有不到20人。這意味著，我們需要把目光更多地聚焦到中小企業(yè)上。
事實上，除了人工智能領(lǐng)域，在大多數(shù)行業(yè)，中小企業(yè)的融資形勢并不樂觀。根據(jù)世界銀行的數(shù)據(jù)，全球有超過41%的中小企業(yè)無法獲得融資；在我國，這一比例為25%，雖然低于世界平均水平，但總的融資缺口仍高達3.8萬億元。目前我國登記在冊的5500多萬戶民營企業(yè)中，絕大多數(shù)是中小企業(yè)，有效破解中小企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問題，對民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展至關(guān)重要。
為解決這一難題，從中央到地方，從監(jiān)管部門到金融機構(gòu)，各方都做了很多努力。2024 年末，我國普惠小微貸款余額超32萬億元，五年間增長超4倍，總量和增速均居全球前列；2024年新發(fā)放的普惠小微貸款平均利率較2018 年下降超30%。同時我們也看到，普惠小微貸款增速已連續(xù)三年下降，去年以來的不良暴露和劣變呈現(xiàn)出一定的加速度；大、中、小銀行在普惠領(lǐng)域的服務(wù)對象高度趨同，行業(yè)“內(nèi)卷”嚴重，差異化競爭不足。這些情況說明，金融服務(wù)中小企業(yè)的當(dāng)務(wù)之急，仍是需要找到風(fēng)險收益匹配的發(fā)展模式；這種模式的構(gòu)建，需要政府端、企業(yè)端、銀行端共同發(fā)力。
第一，通過數(shù)字技術(shù)更好解決信息不對稱問題。傳統(tǒng)上認為，解決金融機構(gòu)與企業(yè)間的信息不對稱，需要更多地依靠資本市場。但德國、日本的金融體系以間接融資為主，卻能通過“管家銀行”、“轉(zhuǎn)貸”等模式為中小型科創(chuàng)企業(yè)提供較好支持�？偨Y(jié)其中規(guī)律，重要的一點在于推動商業(yè)銀行由單一“資金流”向全方位“信息網(wǎng)”升級，將金融服務(wù)內(nèi)嵌于社會信用體系建設(shè)，發(fā)揮各類主體“信息支點”的價值，建立充分的信息網(wǎng)絡(luò)，促進資金流、信息流高效融通，緩解信息不對稱問題。我國銀行業(yè)資產(chǎn)占金融機構(gòu)總資產(chǎn)的比重超過90%，可以通過數(shù)字技術(shù)賦能，促進政府部門、政策性銀行、商業(yè)銀行、擔(dān)保機構(gòu)等實現(xiàn)更好協(xié)同，暢通從信息到信任、再到信用的傳導(dǎo)鏈條，更好服務(wù)中小企業(yè)。其中，如何營造更加公平良好的信用環(huán)境，如何實現(xiàn)政府公共數(shù)據(jù)與銀行信貸模型之間的有效結(jié)合，如何推動政銀企共建AI 治理框架、平衡技術(shù)發(fā)展與社會利益，是有待解決的課題。
第二，推動大型金融機構(gòu)向平臺化服務(wù)商轉(zhuǎn)型。中小企業(yè)數(shù)量多、分布散、信貸需求額度相對較小，大型金融機構(gòu)依靠傳統(tǒng)的信貸管理模式進行服務(wù)，需要耗費大量的人力、財力，經(jīng)濟性不高。未來，需要以平臺化、數(shù)字化、精細化為方向，形成集約化、批量化、智能化的運營管理體系，優(yōu)化生產(chǎn)要素組合，降低為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的邊際成本。比如，加強數(shù)據(jù)的全口徑采集、全鏈條核驗和全周期估值，將海量數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為可記錄、可存儲、可追蹤的信息流，在更加精準評估風(fēng)險的同時，為中小企業(yè)提供針對性更強的金融解決方案。再如，將金融服務(wù)深度融入住房、交通、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等場景，通過分析企業(yè)在場景中的表現(xiàn)，敏銳感知其金融需求，精準提供金融服務(wù)。總之，依托數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)優(yōu)勢、信息優(yōu)勢，大型金融機構(gòu)有條件把自身打造成為平臺化服務(wù)商，為中小企業(yè)提供覆蓋更廣、成本更低、便利性更高的金融服務(wù)。
第三，著力構(gòu)建中小企業(yè)良好融資生態(tài)。解決中小企業(yè)融資難題，除了技術(shù)上的賦能、銀行端的發(fā)力，關(guān)鍵還在于形成良好融資生態(tài)。在金融內(nèi)部，需要增強銀行與非銀機構(gòu)之間的聯(lián)動，統(tǒng)籌發(fā)揮好股、債、貸、保等金融功能，針對不同行業(yè)類型、不同生命周期的中小企業(yè)特點，量身定制金融產(chǎn)品，滿足多元化融資需求。在社會層面，可以搭建更多線上線下對接平臺，促進銀企面對面交流、點對點互選，更有針對性地打通投融資斷點堵點。比如，大型銀行可以聯(lián)接政府、企業(yè)、行業(yè)協(xié)會等各方資源，以資金為杠桿，引導(dǎo)供應(yīng)鏈“鏈主”企業(yè)，通過訂單牽引、技術(shù)擴散、資源共享等方式，減少鏈上企業(yè)的資金占用，緩解中小企業(yè)融資壓力。同時，還要做好面向中小企業(yè)的跨境金融服務(wù)。隨著我國對外開放水平不斷提升，越來越多的中小企業(yè)積極融入全球市場，甚至在創(chuàng)立之初就具備了國際化基因。但目前的跨境金融服務(wù)體系更多是面向大型跨國企業(yè)設(shè)計的，還不能很好適配中小企業(yè)的需求。下一步，可以推動銀行、保險等金融機構(gòu)，加強與平臺企業(yè)合作，根據(jù)中小企業(yè)特點，設(shè)計出靈活度更高、針對性更強的跨境金融產(chǎn)品，幫助中小企業(yè)穩(wěn)妥應(yīng)對匯率、貿(mào)易等風(fēng)險，更好參與全球競爭。
各位嘉賓、朋友們，為廣大中小企業(yè)提供高質(zhì)量融資服務(wù)，關(guān)系民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，關(guān)系我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。在政府、企業(yè)、金融機構(gòu)的共同努力下，通過科技和數(shù)據(jù)的賦能、服務(wù)模式的創(chuàng)新、融資生態(tài)的構(gòu)建，中小企業(yè)融資環(huán)境一定會不斷改善，民營經(jīng)濟發(fā)展一定會更有保障，中國企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的未來一定會更加美好！
